Стоимость многих автомобилей, присутствующих сегодня на дорогах России, достигает не одного миллиона рублей. И при нанесении вреда подобным транспортным средствам компенсации обычного полиса ОСАГО не всегда хватает. Именно поэтому все большой популярностью пользуется ДСАГО – стоимость его может быть различной.

Что это такое

Полис ДСАГО, в отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности, не является обязательным. Аббревиатура ДСАГО расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности».

Фактически, данная страховая услуга является дополнительной защитой для водителя на дороге при возникновении крупных ДТП или дорожно транспортных происшествий с участием дорогих автомобилей.

На сегодняшний день максимальная компенсация по полису ОСАГО (после реформы законодательства) составляет:

 400 тыс. руб.
 компенсация по ущербу
 500 тыс. руб
 компенсация ущерба, нанесенного здоровью участников ДТП

Зачастую оглашенной выше суммы попросту недостаточно для полного возмещения. Именно в таком случае и пригодится ДСАГО. Благодаря данному полису можно увеличить максимальную сумму компенсации до 3 млн. рублей.

Чаще всего этого более чем достаточно для покрытия всех убытков даже самого крупного дорожно-транспортного происшествия.

Водитель может самостоятельно выбрать максимальную сумму получаемой в результате ДТП компенсации. Она может варьироваться в довольно больших пределах. Чаще всего минимальная сумма в большинстве СК составляет 300 тыс. рублей.

Следует помнить о некоторых особенностях полиса рассматриваемого типа:

ДСАГО не работает без действительного полиса ОСАГО;
размер страховой премии за полис рассматриваемого типа регулируется законодательством по минимуму, страховые компании рассчитывают данную сумму самостоятельно;
автовладелец может при желании заключать различные дополнительные соглашения к основному договору;
выплата по ДСАГО осуществляется лишь в случае недостаточности средств компенсационной выплаты по ОСАГО.

При заключении договора по полису рассматриваемого типа необходимо обязательно помнить обо всех нюансах ДСАГО. Так как в противном случае велика вероятность возникновения различного рода недоразумений.

Как рассчитать стоимость ДСАГО

При расчёте величины стоимости страховой премии по ДСАГО каждая страховая компания использует свою собственную формулу.

Тем не менее, можно узнать примерную стоимость данной услуги, перемножив следующие коэффициенты:

Где показатели означают:

 базовый тариф 
 величина страховки для автомобиля рассматриваемой категории
 Ктр
 территориальный коэффициент, для каждого региона он различен (может варьироваться в очень широких пределах)
 Квз
 коэффициент, являющийся совокупностью возраста и стажа вождения конкретного лица (его величина больше для водителей, недостригших 23 лет и имеющих стаж менее 5 лет)
 Ксс
 коэффициент страховых случаев, где страхователь признан виновным (если ДТП отсутствуют, значение данной переменной обычно равно 1 во всех страховых компаниях)
 Кмщ
 коэффициент мощности автомобиля (он существенно различается для автомобилей до 100 л.с. и свыше этого)
 Кткс
 используется для подсчета стоимости ДСАГО в случае, если авто используется для извоза, в такси
 Кбн
 понижающий бонус-коэффициент, позволяет снизить стоимость полиса постоянным клиентам

Также при расчёте стоимости полиса учитывается большое количество самых разных факторов. Именно поэтому при помощи данной формулы можно осуществить лишь приблизительный расчет. Базовый тариф у каждой СК свой, он не регулируется законодательством.

Порой в некоторых страховых стоимость ДСАГО для одного и того же водителя различается более, чем в два раза. Именно поэтому, прежде чем обратиться в конкретную организацию, необходимо сравнить их тарифы.

От чего зависит

Стоимость ДСАГО зависит от большого количества самых разных факторов.

Исходя из их совокупного влияния, обозначается размер страховой премии. К данным факторам относится:

возраст водителя и его стаж;
региональный коэффициент;
мощность автомобиля;
число лиц, допущенных к управлению;
длительность действия страхового полиса;
бонусный коэффициент («бонус-малус»).

Больше всего на величину страховой премии влияет возраст страхователя и его водительский стаж. Так как чем больше опыт, тем меньше вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Чаще всего скидка делается водителям старше 23-25 лет, суммарный стаж вождения которых составляет более 5 лет.

В некоторых страховых компаниях существуют ограничения: ДСАГО не оформляется на лиц, моложе 25 лет или с небольшим водительским стажем.

Имеется региональный коэффициент. В разных регионах интенсивность дорожного движения различна, так же, как и суммарное количество автомобилей.

Например, в Москве стоимость страхового полиса ДСАГО больше всего, интенсивность движения и общее количество автомобилей там очень велико. Для периферийных регионов, таких, как Волгоград или Саратов величина страховой премии минимальна.

При расчете величины страховой выплаты учитывается не только стоимость самого автомобиля, но и мощность установленного в него двигателя.

Чем больше данный параметр, тем больше вероятность возникновения ДТП по мнению аналитиков страховых компаний.

Число лиц, допущенных к управлению, также оказывает непосредственное влияние на величину страховой премии. Учитывается возраст и водительский стаж.

Наиболее дорого обходится ДСАГО без ограничений, когда полис действует в не зависимости от того, кто находится за рулем. Срок действия договора также непосредственно влияет на стоимость полиса.

Намного дешевле обходится полис ДСАГО тем, кто приобретает его в страховой компании, уже являясь её клиентом. Особенно если при этом отсутствовали страховые случаи и выплата компенсации ранее не осуществлялась.
Особенности КАСКО от угона рассматриваются в статье: КАСКО от угона.

Что такое конструктивная гибель автомобиля, вы можете узнать в этой статье.

Как можно сэкономить

Существует множество легальных способов снизить стоимость полиса ДСАГО.

Наиболее популярными являются следующие варианты:

сравнить величину страховой премии в разных компаниях и выбрать ту, в которой цена минимальна;
зарегистрировать автомобиль в более «дешевом» регионе;
не попадать в дорожно-транспортные происшествия;
использовать франшизу;
приобретать автомобиль с двигателем мощностью до 100 л.с.

Величина страховой премии по ДСАГО не является жестко фиксированной как при приобретении ОСАГО. Люфт между расценками различных страховых компаний порой составляет 100%. Именно поэтому необходимо сравнить цены в различных страховых компаниях.

Причем желательно уделять внимание наиболее крупным, с высоким рейтингом надежности – в них вероятность возникновения проблем с выплатой существенно меньше.

Для ДСАГО действуют региональные коэффициенты. Именно поэтому стоит регистрировать автомобиль именно в небольшом городе, там же приобретать страховой полис. Это позволяет сэкономить довольно существенную сумму, разница коэффициентов довольно велика.

Отсутствие ранее полученных страховых компенсаций и безаварийная езда позволяют существенно снизить стоимость страхового полиса.

Именно поэтому для уменьшения трат на страховку следует водить максимально осторожно и избегать попадания в дорожно-транспортные происшествия.

«Безаварийным» водителям страховые компании делают большие скидки. Следует приобретать ДСАГО в той же страховой, где куплен ОСАГО: постоянным клиентам полис обходится существенно дешевле.

Не стоит гнаться за мощностью автомобиля. Чем она больше, тем дороже обойдется приобретение ДСАГО. Поэтому если водитель желает сэкономить на данной страховой услуге, лучше приобретать транспортные средства с мотором мощностью менее 100 л.с.

Стоимость полиса в разных компаниях

Стоимость полиса ДСАГО в разных страховых компаниях разнится довольно существенно. Все зависит от множества факторов.

Наиболее популярными компаниями, к которым у большинства водителей имеется большое доверие, относятся:

«Ингосстрах»;
«Согласие»;
«РЕСО».

Каждая компания имеет как свои достоинства, так и недостатки. Но условия предоставления полисов рассматриваемого типа в них являются оптимальными.

Также отсутствуют различные дополнительные услуги, включение которых является обязательным. Данные СК максимально честны со своими клиентами. Все они имеют рейтинг надежности «А++».

«Ингосстрах»

Приобретение ДСАГО в страховой компании «Ингосстрах» возможно только при соблюдении следующих условий:

данный полис оформляется только на автомобиль, указанный в ОСАГО (его предоставление обязательно);
длительность действия ДСАГО обязательно должна совпадать с длительностью действия ОСАГО;
полис ОСАГО должен быть приобретен в «Ингосстрах»;
сам договор по ДСАГО может быть заключен только собственником транспортного средства.

Лимит ответственности для приведенной ниже таблицы – 1 млн. руб.:

 Марка и модель автомобиля
 Мощность двигателя, л.с.
 Регион
  Стоимость полиса, руб.
 Daewoo Nexia
 89
 Москва
 2 800
 Mitsubishi Lancer
 105
 Москва
 3 400
 Renault Logan, такси
 89
 Москва
 5 400

«Согласие»

Обязательным условием для приобретения ДСАГО в СК «Согласие» является наличие ОСАГО от этой же страховой компании. Причем в большинстве случаев приобретение ДСАГО возможно только одновременно в ОСАГО.

Такие факторы, как марка автомобиля и стаж вождения в рассматриваемой СК оказывают минимальное влияние на величину страховой премии.

Основным фактором является максимальный размер компенсационной выплаты при возникновении ДТП:

 Максимальный размер выплаты, руб.
 Величина страховой премии, руб.
 500 000
 1 800
 1 000 000
 3 000
 1 500 000
 3 200
 3 000 000
 3 900

«РЕСО»

Страховая компания «РЕСО» имеет множество различного рода достоинств.

К самым важным следует отнести следующие:

возмещение осуществляется без учета износа автомобиля;
при оформлении ДСАГО можно включить в пакет опций такие услуги, как «Аварийный комиссар», «Скорая помощь», «Техническая помощь»;
имеется круглосуточная абонентская линия;
центр, занимающийся урегулированием убытков, работает 365 дней в году – без выходных.

Единственным условием оформления ДСАГО в «РЕСО» является наличие уже приобретенного ОСАГО. При желании автовладелец имеет право застраховать свой автомобиль полисом ДСАГО с учетом износа деталей. Это даст возможность сэкономить существенную сумму денег.

Базовый страховой тариф на приобретение ДСАГО с учетом износа следующий:

 Страховая сумма, руб.
 Базовая стоимость полиса, руб.
 600 000
 2 400
 1 000 000
 2 900
 1 500 000
 3 560
 3 000 000
 5 900

Полис ДСАГО позволяет существенно снизить риск каких-либо денежных затрат, связанных с возникновением серьезных ДТП на дороге. Именно поэтому данная страховая услуга пользуется большим спросом. Кроме того, величина страховой премии относительно невелика.
Как рассчитать УТС по КАСКО, читайте в статье: УТС по КАСКО.

Про ремонт по ОСАГО рассказывается здесь.

Информацию, почему подорожало КАСКО, вы найдете на этой странице.

Видео: Что такое ОСАГО, КАСКО и ДОСАГО. Основы основ.